借银行卡亲弟，招来牢狱之灾

原标题：出借银行卡亲弟竟招致一场牢狱之灾

嘉宸出庭律师 2020-09-21

前言

出借银行卡给他人使用会不会存在法律风险？

很多人可能觉得无所谓，反正就是一张空卡，不可能给自己带来什么损失，而且往往还会从借卡人那里得到一定的报酬或者好处，何乐而不为？

但是，下面这个案例，哥哥出借银行卡给自己的弟弟，却引来了一场牢狱之灾，给出借银行卡的行为敲了一个警钟。

一、案情回顾

近日，某地基层法院审结一起帮助信息网络犯罪活动犯罪案件。

2020年疫情期间，被告人明知其弟在从事违法活动，仍将自己名下的三张银行卡出借给弟弟使用，至案发时，经过三张银行卡共流入诈骗等网络犯罪所得款项180余万元，被告人从中获利4000余元。

案发之后，被告人于2020年6月17日主动投案自首并认罪认罚。

2020年9月2日，某基层法院适用速裁程序，公开开庭审理了此案。

二、裁判结果

一审法院经审理，依法作出一审判决：

判处被告人有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；追缴被告人违法所得款人民币4000元，予以没收上缴国库。

三、律师评析

本案是一类新型犯罪，是2015年11月1日正式施行的《刑法修正案(九)》中，适应信息网络发展特点而新增设的一个罪名，应当引起足够的关注和重视。

（一）关于本案罪名

我们先来看看法律条文：

第二百八十七条之二 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金

根据该条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，还为其提供技术支持、广告推广或者支付结算等帮助，情节严重的，则构成该罪。而且，根据该条的第三款规定，如果同时构成其他犯罪的，择一重罪处罚。

（二）何为明知？

有人会提出，该条法律规定的是“明知”才构成，可是我出借的时候并不明知，或者案发之后我抵死不承认“明知”，那又能奈我何？

其实这是对法律的误读，在法律上是否明知，并不是一定要本人亲口承认，是可以结合其他证据进行综合判断和认定的。

（三）怎么样才算情节严重？

还有人注意到，这条中规定的是“情节严重”才构成，那么，什么样的情节才算严重呢？

“两高”司法解释为此进行了明确，即《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》：

第十二条 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：

（一）为三个以上对象提供帮助的；

（二）支付结算金额二十万元以上的；

（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；

（四）违法所得一万元以上的；

（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；

（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（七）其他情节严重的情形。

实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责。

由上可见，只要“支付结算金额20万元以上”或者“违法所得一万元以上”，还对照其他几项追诉标准，实际上该罪的入罪门槛并不算高，因此，出借银行卡可能带来的法律风险可不小。

（四）该案给我们的警示或者反思

敬畏法律，不贪小便宜

不论出于哥们义气或者碍于情面，还是出于想得到点小便宜，在给亲朋好友提供帮助时，要多留点神，看看帮的这个忙会不会触碰法律的底线，会不会给自己带来法律上的风险。

特别是涉及到信息网络这些非传统的新鲜事物时，更要多考虑清楚，如果自己拿不准，有条件的最好咨询一下法律专业人士，别本意是好心帮忙，到头来却把自己给帮进去。

与时俱进，学法守法

法律是调整人们社会生活的主要规范，是人们的社会行为应当遵守的底线，但是，法律也不是一成不变的，它会随着社会的发展而不断的修改和完善。

正如本案这类行为，在五年前并没有写入刑法。根据“罪刑法定”原则，如果发生在五年前，这类行为可能尚不构成犯罪。但是，随着2015年11月1日“刑九”的施行，已将此类行为入罪。而法律只要公布施行就具有法律效力，它不会因为行为人不知道或者不懂法就网开一面。

因此，我们需要不断更新自己的法律知识，多学法，少吃亏。

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